Das Minimalistische Budget: Ein einfaches Geldsystem, das wirklich funktioniert

Das Minimalistische Budget: Ein einfaches Geldsystem, das wirklich funktioniert

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Das minimalistische Budget ist ein System, das deine Finanzen vereinfacht während es dir hilft, deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Ich bin ein wenig wie besessen von einem minimalistischen Budget, weil du deine finanziellen Ziele priorisieren kannst, während du den Arbeitsaufwand vereinfachst (d. h. es macht das Leben einfacher.)

Was hat Minimalismus mit Geld zu tun?

Du hast bestimmt schon von Minimalismus gehört, aber du weißt vielleicht nicht, was dies mit Geld zu tun hat.

Grundsätzlich bedeutet Minimalismus festzulegen, was für dich wertvoll ist, indem du verschiedene Bereiche entrümpelst.

Während sich die meisten Menschen darauf fokussieren, sich von materiellen Dingen zu befreien (Kleidung oder Wohnungsgegenstände), wenn sie minimalistisch leben wollen, kann Minimalismus aber auch auf dein finanzielles Leben übertragen werden.

Ein minimalistisches Budget gibt dir Klarheit über dein Geld, indem du deine Finanzen „entrümpelst“ und deine finanziellen Ziele priorisierst.

Eine Einschränkung, die ich hier erwähnen möchte, ist, dass ein minimalistisches Budget nicht unbedingt bedeutet, dass du weniger Geld ausgibst. Du kannst deine Finanzen vereinfachen und gleichzeitig viel Geld für einige Artikel ausgeben.

Minimalismus allein wird nicht dazu führen weniger Geld auszugeben. Im Gegensatz dazu steht der Frugalismus. Diese beiden Konzepte sind sehr verschieden.

Wie auch immer, wenn du die Unordnung und die Unklarheiten in deinem finanziellen Leben reduzierst, wird dir bewusst, wie du dein Geld ausgibst. Dies allein erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass du dir zumindest übermäßiger Ausgaben bewusst bist. Und Bewusstsein ist der erste Schritt zur Veränderung.

Ich bin eher Minimalist als Frugalist. Ich habe lieber ein paar hochwertige Artikel als zehn Artikel in geringerer Qualität, die ich im Angebot gekauft habe. Gleiches gilt für mein finanzielles Leben. Ich halte es simpel und das macht meine Finanzen wirklich einfach. Ich habe ein Girokonto, ein Sparkonto und mein Rentenkonto (und ich habe keine Kreditkarten, weil ich noch nie eine Kreditkarte hatte).

Was ein minimalistisches Budget nicht ist

Das minimalistische Budget erlaubt dir nicht, deinen maximalen Dispo auszuschöpfen, Gutscheine, Angebote oder andere Werbegeschenke für Kreditkartenprämien zu maximieren, bei denen du mehrere Konten eröffnest, um Vorteile zu erhalten.

Das minimalistische Budget wird dir nicht das meiste Geld sparen oder dich zur sparsamsten Person machen.

Wie auch immer, das minimalistische Budget wird dir helfen deine Finanzen so zu vereinfachen, dass du ein simples System hast, das dir hilft, deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Das macht das Leben einfacher.

Ich sehe diesen Unterschied in meinem eigenen Leben.

Ich hatte noch nie eine Kreditkarte. Das macht mein Leben super einfach. Ich gebe nicht mehr aus, als ich habe. Ich benutze nur meine Debitkarte (und ich benutze sie für alles). Aber ich gebe nichts auf Vorteile, Punkte und Angebote, die Kreditkarten bieten. Ich mache dies, um bewusst die Unordnung und Versuchung zu reduzieren. Es ist perfekt für mich. Ich bevorzuge weniger Dinge im Sinne von Einfachheit und Wert.

Das Minimalistische Budget: Ein einfaches Geldsystem, das wirklich funktioniert

So beginnst du das minimalistische Budget

Nachdem du nun weißt, was das minimalistische Budget ist, siehst du hier, wie du es selbst anwenden kannst (und wie ich es auch in meinem Leben mache).

1. Verändere deine Geldeinstellung von Schulden/ Zahlungen zu Besitzen

Oft höre ich verschuldete Menschen über Besitz nur in Bezug auf Zahlungen reden. Sie sagen Dinge wie „Ich habe dieses Auto gekauft, weil ich ein tolles Leasingangebot erhalten habe – die Zahlungen betragen nur 200 Euro pro Monat.“

Ziel dabei ist es, ihre Finanzen so weit wie möglich auszudehnen und sicherzustellen, dass sie die niedrigsten Raten erhalten, damit sie in einem Lebensstil über ihre Verhältnisse leben können, zu dem sie sich berechtigt fühlen, den sie sich aber nicht leisten können.

Das minimalistische Budget erfordert, dass du diese Mentalität auf den Kopf stellst.

Anstatt in Zahlungen zu denken, musst du in Eigentum denken. Frage nicht nach der monatlichen Rate, sondern nach den Kosten für den vollständigen Kauf des Artikels.

Wie ich das mache:

Ich habe keine Kreditkarte, gebe mein Geld bewusst aus und glaube, mein Einkommenspotenzial ist grenzenlos. Dies unterscheidet sich stark von den Geldphilosophien der meisten Menschen. Nachdem ich in den letzten Jahren etwas über Geld gelernt habe, habe ich dies angenommen und bin fest davon überzeugt.

Ressourcen:

2. Definiere deine finanziellen Werte und lege deine finanziellen Prioritäten fest

Um unnötige Dinge aus deinem Leben zu entfernen, musst du wissen, was für dich unnötig ist.

Dies bedeutet, dass du definierst, was für dich notwendig oder wertvoll ist.

Sobald du deine Werte kennst, kannst du deinen finanzielle Prioritäten festlegen.

Beispiele für finanzielle Werte:

  • Lebe ein schuldenfreies Leben.
  • Spare 20 % Ihres Einkommens.
  • Hab 30 % Puffer zwischen deinen Einnahmen und Ausgaben.
  • Spende 10 %.
  • Mit 55 Jahren in den Ruhestand gehen.

Sobald du dir über deine finanziellen Werte im Klaren bist, kannst du deine finanziellen Prioritäten festlegen.

Deine finanziellen Prioritäten sind im Grunde deine finanziellen Ziele.

Sie sind dein Plan, um von deinem derzeitigen Standort zu deinem gewünschten Standort zu gelangen. Sie variieren je nach deiner aktuellen finanziellen Situation.

Beispiele für finanzielle Prioritäten sind:

  • Zahle alle deine Schulden in 3 Jahren ab (Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite usw.)
  • Nachdem alle Schulden zurückgezahlt wurden, sparst du 20 % deines Einkommens
  • Verdiene 20 % mehr Einkommen, indem du einen Nebenjob beginnst.
  • Erstelle einen langfristigen Finanzplan, mit dem du im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand treten kannst.

Dies sind nur Beispiele. Es gibt so viele verschiedene Möglichkeiten, wie du deine eigenen finanziellen Prioritäten festlegen kannst.

Wenn du wirklich nicht weißt, was deine finanziellen Werte sind oder welche Prioritäten du setzen musst, kannst du das Budget 50/20/30 in Betracht ziehen.

Im Rahmen dieses Budgets verwendest du 50 % deines Einkommens für deine Notwendigkeiten, 20 % deines Einkommens für deine Ersparnisse und Schulden und 30 % deine Einkommens für Bedürfnisse.

Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist der Wert von Erfahrungen und Erlebnissen im Vergleich zu Dingen. Die Forschung zeigt, dass du glücklicher bist, wenn du Geld für Erlebnisse ausgibst, als wenn du Geld für Dinge ausgibst.

Es kann sich so anfühlen, als sei der Kauf von Dingen der Schlüssel zum Glück (insbesondere in der traditionellen westlichen Kultur). Dies ist jedoch nicht der Fall. Also kämpfe dagegen an. Und erwäge, Erlebnisse vor Dingen zu priorisieren.

Es ist sehr wichtig, dass du deine finanziellen Werte festlegst und deine finanziellen Prioritäten definierst, um das minimalistische Budget zu erstellen.

Die Grundlage des Minimalismus besteht darin, das Wichtige zu priorisieren und den Rest zu vergessen. Dazu musst du entscheiden, was dir wichtig ist.

Ressourcen:

3. Erstelle eine Liste deiner Ausgabegewohnheiten und bewerte deinen Verbrauch

Erstelle eine Liste aller Dinge, für die du Geld ausgibst (Beispiele sind Reisen, Geschenke bei Amazon, Hochzeitskosten, und alles dazwischen). Je detaillierter du die Liste erstellen kannst, desto besser.

Nachdem du eine Liste deiner Ausgaben aufgeschrieben hast, bewerte jede einzelne.

  • Frage dich, ob jede einzelne Ausgabe für dein Leben von Bedeutung ist
  • Schätzt du es?
  • Dient es deinen finanziellen Werten und Prioritäten?

Denke daran, dass du mit Ja zu einer Sache, Nein zu einer anderen sagst. Wenn du zu etwas Ja sagst, das dir nicht dient, sagst du nein zu dir.

Hier ist ein Beispiel. Nehmen wir an, du gibst 150 Euro pro Monat für deine Haare aus. Du kannst dich fragen, ob die Ausgabe von 150 Euro pro Monat deinen finanziellen Werten und Prioritäten dient? Wenn sie nicht deinen finanziellen Zielen dient, ist sie für dich wichtiger als deine finanzielle Zukunft? Die Antwort kann ja sein. Es kann nein sein.

Der Schlüssel ist zu verstehen, dass du das Geld in einem Bereich nicht in einem anderen ausgeben kannst. Es ist eine andere Sichtweise auf deine Ausgaben.

Wenn du feststellst, dass du Geld für Dinge ausgibst, die nicht deinen finanziellen Werten und Prioritäten entsprechen, solltest du diese Ausgaben aus deinem minimalistischen Budget streichen.

Wie ich das mache:

Ich halte mich an mein Budget. Ich benutze keine Kreditkarte. Und ich trage neutrale Kleidung.

Diese „Einschränkung“ in meinem Leben ist sehr hilfreich für die Verwaltung meines Geldes und meiner Ausgaben.

Ressourcen:

4. Vereinfache deine Konten und Kreditkarten

Das minimalistische Budget besteht aus einem Hauptkonto und einem Hauptsparkonto.

Das Girokonto sollte für alle deine Bedürfnisse (Unterhaltung) und Notwendigkeiten (Wohnen, Schulden, Rechnungen) verwendet werden. Dein Sparkonto sollte für deinen Notfallfonds verwendet werden.

Ebenso hast du nur eine Kreditkarte (wenn du überhaupt eine Kreditkarte benötigst). Du wirst dein Leben vereinfachen und es dir leichter machen, organisiert zu bleiben und deine Ausgaben im Auge zu behalten.

Dies ist ein Bereich, in dem ich große Fehler sehe. Ich sehe Leute mit mehr als 7 Giro- und Sparkonten – eines für Urlaub, eines für Steuern, eines für Einsparungen bei Anzahlungen, eines für einen Notfallfonds und so weiter. Es ist chaotisch.

Und typischerweise sehe ich Leute, die Kredite von einem Konto aufnehmen, um ein anderes zu finanzieren. Das sehe ich auch oft bei Menschen, die im sogenannten Zahlungsmodus stecken. Sie haben Zahlungen, die an verschiedene Adressen gehen und sparen kaum etwas auf mehreren Konten.

Wie ich das mache:

Ich habe ein Girokonto und ein Sparkonto. Außerdem habe ich ein Wertpapierkonto, das für meine Altersvorsorge erforderlich ist. Ich habe keine zusätzlichen Konten verteilt.

Es hält meine Finanzen super einfach, erleichtert das Sparen und gibt mir Klarheit und Organisation. Ich kann mir wirklich nicht vorstellen, überall mehrere Konten zu haben (macht mich verrückt, wenn ich darüber nachdenke)!

5. Erstelle einen Ausgabenplan mit deinen Einnahmen und Ausgaben

Während es in diesem Beitrag insgesamt darum geht, das minimalistische Budget zu erstellen, geht es in diesem Schritt darum, die spezifischen Positionen deiner Ausgaben gegen dein Einkommen aufzulisten.

In den anderen Schritten habe ich über Vereinfachung, Zielsetzung und eine minimalistische Denkweise gesprochen.

Dies ist der Schritt, in dem du deine Einnahmen und Ausgaben aufschlüsselst und entscheiden musst, wohin jeder Euro fließen soll (d. H. Erstelle dein tatsächliches Budget).

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Ein Beispiel für Ausgaben in einem einfachen, minimalistischen Budget sind:

  • Miete / Hypothek
  • Strom/ Wasser/ Gas
  • Lebensmittel
  • Transport
  • Körperpflege
  • Kinder
  • Reise
  • Unterhaltung
  • Professionelle Dienstleistungen
  • Geben
  • Sonstiges

Was auch immer du für deine Ausgaben entscheidest, denke daran, dass es für die Erstellung eines minimalistischen Budgets entscheidend ist, es einfach zu halten.

Wie ich das mache:

Ich verwende meine Budget-Tabelle und aktualisiere sie monatlich (wöchentliche Überprüfung). Ich plane akribisch und verfolge alles, was ich ausgebe.

Ressourcen:

6. Automatisiere deine Zahlungen

Da der Minimalismus eine vereinfachte Art der Organisation deiner Finanzen umfasst, ist es sinnvoll, möglichst viele deiner Zahlungen im Rahmen dieses Budgets zu automatisieren.

Automatisiere deine Ersparnisse (z. B. direkte Einzahlung auf Altersvorsorgekonten), Schuldenzahlungen (z. B. automatische Belastung deiner Zahlung am ersten des Monats) und Rechnungszahlung.

Je einfacher du deine Finanzen in diesem Budget gestalten kannst, desto besser.

Wie ich das mache:

Ich bezahle automatisch alles. Ich stelle sicher, dass die automatischen Zahlungen von meinem Bankkonto abgehen. Es macht das Leben leichter.

7. Hinterfrage alle zukünftigen Einkäufe

Schritt 5 blickt zurück, indem du deinen früheren Verbrauch bewertest, damit du weißt, wofür du in der Vergangenheit gewöhnlich Geld ausgegeben hast.

In diesem Schritt stellst du alle zukünftigen Einkäufe infrage. Mit einem minimalistischen Budget solltest du alle Einkäufe infrage stellen, die du tätigst. Frage dich, ob der Kauf notwendig ist.

Denke daran, dass es Zeit braucht, um Geld zu verdienen. Daher sollte jeder Einkauf, den du tätigst, die Zeit wert sein, die du damit verbracht hast, das Geld zu verdienen.

8. Plane Finanzbesprechungen, um deine Fortschritte zu überprüfen

Es ist eine Sache, dich zu organisieren und einen Plan zu haben – es ist eine ganz andere Sache, ihn im Laufe der Zeit umzusetzen.

Dinge werden sich in deinem Leben ändern, die deinen einst perfekten Plan völlig unbrauchbar machen können.

Um dein Budget zu überprüfen, zu bewerten und zu überarbeiten, damit es für dich weiter funktioniert, vereinbare monatliche Finanzbesprechungen mit dir selbst (und deinem Partner, falls du einen hast). Dies gibt dir die Möglichkeit, dein Budget nach Bedarf umzusetzen und zu ändern.

Wie ich das mache:

Jeden Sonntagabend überprüfe ich meine Finanzen und mein Budget, um sicherzustellen, dass ich auf dem richtigen Weg bin, und überprüfe alle meine Konten. Es ist sehr hilfreich, dafür eine festgelegte wöchentliche Zeit zu haben.

Ressourcen:

9. Fühle dich wohl als Verrückte

Die Leute denken vielleicht, dass du total verrückt bist, weil du mit weniger lebst.

Gewöhne dich daran! ☺

Es ist eine gute Sache. Es bedeutet, dass du bewusst lebst, einen Plan für dein Geld hast und ein Leben gestaltest, das du liebst.

Die meisten Leute tun das nicht. Und wenn diese Menschen dich beurteilen, dann nur, weil sie dich nicht verstehen.

Zum Glück haben wir die wunderbare Welt des Internets, sodass du dich nicht so komisch fühlen musst. Folge uns.

Ein letzter Hinweis!

Das minimalistische Budget ist ein System, das deine Finanzen vereinfacht, indem du entfernst, was du nicht wertschätzt und was keinen Zweck hat, und deine wahren finanziellen Werte priorisierst.

Dieses Budget bietet dir möglicherweise nicht die maximalen Kreditkartenprämien, Rabatte oder Werbegeschenke, aber du hast finanzielle Klarheit und Frieden mit einem vereinfachten System, das sich auf deine finanziellen Ziele konzentriert.

Gehe wie folgt vor, um dein eigenes minimalistisches Budget zu erstellen:

  1. Ändere deine Einstellung zum Geld von Krediten / Zahlungen zu Besitz.
  2. Definiere deine finanziellen Werte und lege deine finanziellen Prioritäten fest.
  3. Erstelle eine Liste deiner Ausgabegewohnheiten und bewerte deinen Verbrauch.
  4. Vereinfache deine Konten und Kreditkarten.
  5. Erstelle einen Ausgabenplan mit deinen Einnahmen und Ausgaben.
  6. Automatisiere deine Zahlungen.
  7. Hinterfrage alle zukünftigen Einkäufe.
  8. Plane Finanzbesprechungen, um dein Budget zu überprüfen und zu überarbeiten.
  9. Fühle dich wohl als eine „Verrückte“

Das minimalistische Budget ist mein Favorit, weil es mir das Leben erleichtert und mich gleichzeitig meinen finanziellen Zielen nähert.

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